Quelles sont les types de fraudes bancaires les plus courantes ?

Dans l'univers financier, la fraude bancaire est un véritable problème en perpétuelle mutation. Qu'il s'agisse d'atteindre les particuliers ou les entreprises, cette forme de délit demeure une menace sérieuse, surtout à l'ère de la digitalisation croissante.

Fraude au faux, aux données, aux moyens de paiement, au virement, RIB. Les différentes types ne manquent pas, et que ce soit en France ou ailleurs dans le monde, le risque est le même. Il est donc important aussi bien en tant que particulier que lorsqu'on est une ou plusieurs entreprises de se protéger, et ça commence par savoir ce que c'est et la reconnaître.

Alors, prêt à tout savoir sur le sujet ? La question est vite répondue.

Que signifie la notion de fraude bancaire ?

La fraude bancaire est une forme de crime financier qui implique l'utilisation de moyens trompeurs ou illégaux pour accéder à des comptes bancaires, des informations financières ou de l'argent appartenant à d'autres personnes ou entreprises. Les fraudeurs utilisent diverses techniques pour tromper les individus ou les institutions financières afin de leur faire divulguer des informations confidentielles ou pour accéder frauduleusement à leurs comptes. On est clairement sur un truc pas cool et que l'on souhaite à personne...

Quelles sont les fraudes bancaires les plus courantes ?

Il existe différents types de fraudes bancaires, voici celles qu'on rencontre le plus. Il est tout de même important de noter que cette liste est non-exhaustive (une liste qui n'est pas complète en gros).

Fraude à la carte bancaire

Une fraude à la carte bancaire est une forme de fraude financière où les informations d'un ou plusieurs moyens de paiement comme une carte de paiement mineur sont utilisées de manière frauduleuse pour effectuer des achats ou des transactions non autorisées. Les fraudeurs peuvent obtenir les informations de la carte de différentes manières, cela peut par exemple prendre la forme du skimming qui consiste à utiliser un dispositif pour copier les informations de la carte lorsqu'elle est utilisée à un distributeur automatique de billets (DAB), à un terminal de paiement ou à tout autre appareil où la carte est insérée.

Le phishing ou hameçonnage

Les fraudeurs envoient des e-mails ou des messages texte frauduleux prétendant provenir de banques ou d'autres institutions financières. Ces messages demandent souvent aux ados de fournir des informations personnelles telles que des identifiants de connexion, des numéros de carte de crédit ou des informations de compte pour mineur par exemple sous prétexte de vérifications de sécurité bancaire ou d'offres spéciales.

Les fraudes en ligne

Une fraude bancaire en ligne se produit lorsque des individus ou des organisations utilisent des méthodes frauduleuses sur un site internet pour accéder à des informations financières confidentielles, effectuer des transactions non autorisées ou tromper les utilisateurs dans le but de leur soutirer de l'argent. Il peut ensuite s'agir d'un faux conseiller bancaire qui vous demande de lui confirmer des infos sur un portail ou qui vous demande un code confidentiel par exemple.

L’usurpation d’identité bancaire

L’usurpation d’identité est la fraude la plus dommageable. Le fraudeur vole et utilise vos données personnelles sans votre accord. En plus de dérober votre argent, il peut vous mettre dans une situation financière et juridique difficile.  

L’escroc peut par exemple contracter des crédits à votre nom, s’identifier sur votre espace client, demander à votre conseiller d’effectuer des opérations. En dehors de s’attaquer à votre compte bancaire, il peut aussi commettre une infraction ou un délit en votre nom.

Du coup, vous vous demandez quelles informations bancaires ne faut-il jamais donner ? Et bien aucune de préférence, les cas où l'on vous demande au téléphone ou par email ce genre d'infos sont extrêmement rares voir inexistant.

La fraude interne

C'est un cas lors duquel un fraudeur usurpe l’identité d’un cadre dirigeant de l’entreprise, dans le but de vous faire réaliser à vous ou un autre employé une opération urgente et/ou confidentielle d’un montant souvent important depuis le compte bancaire de l'entreprise ou le vôtre (opération vers un IBAN frauduleux, souvent étranger).

Quelles sont les conséquences des fraudes bancaires ?

Les fraudes peuvent avoir un large éventail de conséquences, tant pour les individus que pour les institutions financières. Voici quelques-unes des conséquences les plus courantes :

• Perte financière : L'une des conséquences les plus évidentes des fraudes est la perte financière. Les personnes victimes de fraude peuvent voir leur argent volé ou utilisé frauduleusement, ce qui peut avoir un impact significatif sur leurs finances personnelles.
• Endettement : Dans certains cas, les fraudes peuvent entraîner une dette importante pour les victimes, notamment si des cartes de crédit sont utilisées de manière frauduleuse et que les factures ne sont pas payées à temps.
• Baisse de la cote de crédit : Si les fraudes impliquent l'utilisation frauduleuse de cartes de crédit ou de prêts, les victimes peuvent voir leur cote de crédit affectée négativement. Cela peut rendre plus difficile l'obtention de crédit à l'avenir ou entraîner des taux d'intérêt plus élevés.
• Stress et anxiété : Être victime de fraude bancaire peut être une expérience très stressante et anxiogène. Les victimes peuvent se sentir envahies par le sentiment d'impuissance et d'insécurité financière, ce qui peut avoir un impact sur leur bien-être émotionnel et mental.
• Perte de confiance : Les fraudes peuvent également entraîner une perte de confiance dans les institutions financières et dans la sécurité des transactions en ligne. Les personnes victimes de fraude peuvent se sentir méfiantes à l'égard des banques et des commerçants en ligne, ce qui peut affecter leur comportement financier futur.
• Temps et effort pour résoudre le problème : Régler une fraude bancaire peut demander beaucoup de temps et d'efforts. Les victimes doivent souvent contacter leur banque ou leur fournisseur de cartes de crédit, signaler la fraude aux autorités compétentes, remplir des formulaires et fournir des preuves de la fraude, ce qui peut être une tâche ardue et fastidieuse.

Les conséquences des fraudes bancaires vont au-delà de la simple perte financière. Elles peuvent avoir un impact significatif sur la vie des victimes, tant sur le plan financier que sur le plan émotionnel, et peuvent nécessiter du temps et des efforts importants pour être résolues. C'est pourquoi il est essentiel de prendre des mesures pour se protéger contre la fraude et de rester vigilant en matière de sécurité financière.

Et d'ailleurs, qui rembourse les fraudes ? Et bien, selon la loi, sauf preuve d'une négligence grave de la part du client, la banque est tenue de rembourser immédiatement les opérations non autorisées.

Comment se protéger contre les fraudes bancaires ?

Il existe plusieurs mesures que vous pouvez prendre pour vous protéger contre les fraudes bancaires :

1. Protégez vos informations personnelles et financières :
   • Ne partagez jamais vos informations personnelles ou financières, telles que votre numéro de sécurité sociale, vos identifiants de connexion, vos numéros de carte bancaire, etc., avec des personnes ou des sites web non fiables.
   • Méfiez-vous des demandes de renseignements non sollicitées par e-mail, téléphone ou message texte, même si elles semblent provenir de sources légitimes. Les institutions financières ne vous demanderont jamais de divulguer vos informations confidentielles par ces moyens.
2. Utilisez des mots de passe forts et uniques :
   • Utilisez des mots de passe forts pour vos comptes en ligne et changez-les régulièrement.
   • Évitez d'utiliser le même mot de passe pour plusieurs comptes. Utilisez plutôt un gestionnaire de mots de passe pour stocker vos informations de manière sécurisée.
3. Surveillez régulièrement vos comptes :
   • Vérifiez régulièrement vos relevés bancaires et vos transactions en ligne pour détecter toute activité suspecte.
   • Activez les notifications par e-mail ou par SMS pour être alerté de toute transaction suspecte ou non autorisée.
4. Protégez vos appareils :
   • Assurez-vous que vos appareils, tels que votre ordinateur, votre téléphone portable et votre tablette, disposent d'un logiciel antivirus et de sécurité à jour.
   • Évitez de vous connecter à des réseaux Wi-Fi publics non sécurisés lorsque vous effectuez des transactions bancaires en ligne.
5. Soyez prudent lors de vos achats en ligne :
   • Utilisez des sites web sécurisés et réputés pour effectuer des achats en ligne. Vérifiez qu'ils utilisent des connexions sécurisées (https://) et recherchez des avis d'autres utilisateurs.
   • Ne saisissez jamais vos informations de carte bancaire sur des sites web non sécurisés ou douteux.
6. Signalez toute activité suspecte :
   • Si vous remarquez une activité inhabituelle sur votre compte bancaire ou si vous pensez être victime de fraude, contactez immédiatement votre banque ou votre fournisseur de carte de crédit pour signaler l'incident.

En suivant ces conseils et en restant vigilant en matière de sécurité financière, vous pouvez réduire considérablement votre risque de devenir victime de fraudes bancaires. N'oubliez pas qu'il est essentiel de rester informé sur les dernières techniques de fraude et de mettre à jour vos pratiques de sécurité en conséquence.

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